Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor Ondernemers ( BAV )

De Beroepsaansprakelijkheidsverzekering ( BAV ) is een verzekering die dekking biedt voor de gevolgen van een beroepsfout van jou of jouw medewerkers waardoor een opdrachtgever financiële schade lijdt. Dit kan zijn door onjuist advies, een onjuist ontwerp of zaken die je voor jouw opdrachtgever hebt ontwikkeld en die bij gebruik schade opleveren bij jouw opdrachtgever

Het verschil tussen een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

De verschillen tussen de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) en de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering zijn de volgende:

* De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verzekerd fysieke schade. Dus schade aan spullen ( materiële schade ) en schade aan personen ( letselschade ).

* Bij de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering gaat het altijd om schades die jij of jouw medewerkers veroorzaken bij of aan anderen. Dit in tegenstelling tot de beroepsaansprakelijkheidsverzekering waarbij de schade altijd te maken heeft met het beroep dat je uitoefent en waar je een fout in maakt.

* Bij de beroepsaansprakelijkheidsverzekering is er vrijwel altijd alleen sprake van financiële schade ( vermogensschade ). Bijvoorbeeld, een project wordt duurder doordat er gestopt moet worden door onjuist advies of een berekening die niet blijkt te kloppen.

* Voor de bedrijfsaansprakelijkheid kan iedere ondernemer aansprakelijk worden gesteld. Voor de beroepsaansprakelijkheid gaat dit in principe alleen op voor beroepen waarbij het gaat om het maken van ontwerpen en berekeningen of het geven van adviezen zoals advocaten, adviseurs, boekhouders, architecten en interim managers.

Dekking

Met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering heb je dekking voor vermogensschades waarvoor jij of je medewerkers aansprakelijk worden gesteld en die zijn veroorzaakt bij het uitoefenen van jouw beroep. De verzekering zorgt ervoor dat jouw opdrachtgever schadeloos wordt gesteld. Op vrijwel iedere BAV is de AVB voor een zeer voordelig tarief automatisch meeverzekerd.

Verzekerde bedragen

Bij de beroepsaansprakelijkheidsverzekering kun je zelf kiezen welk bedrag je wilt verzekeren. De verzekerde bedragen beginnen met € 250.000,- en kunnen oplopen tot € 5.000.000,-. De keuze hierbij hangt over het algemeen af van welk risico je loopt (of wilt lopen) maar in de praktijk merken we dat opdrachtgevers ook steeds meer eisen stellen aan een bepaald minimumbedrag.

Daarnaast kun je er bij de BAV voor kiezen één enkele schade op jaarbasis te verzekeren of meerdere schades per jaar.

Eigen risico

Het eigen risico is dat deel van de schade die je zelf moet betalen per schade. Hiervoor wordt vaak gewerkt met een staffel zodat je zelf kunt bepalen welk deel van de schade je zelf voor je rekening wilt nemen. Hierbij geldt, hoe hoger het eigen risico hoe lager de premie.

De premie

De hoogte van de premie is van een aantal factoren afhankelijk. Het beroep dat je uitoefent, de branches waarin gewerkt wordt, de hoogte van je omzet, het wel of niet meeverzekeren van het werkgeversrisico en de hoogte van het eigen risico.

Wat kan er mis gaan?

Je bent softwareontwikkelaar en hebt een mooie opdracht gesloten, bij in gebruik name van de door jou ontwikkelde software blijkt er een foutje in het ontwerp te zijn geslopen. De opdrachtgever kan hierdoor langere tijd zijn werk niet uitvoeren. Zowel de stiltand als het herstellen van de schade betreffen een verzekerd risico.

Een architect ontwerpt een parkeerdek maar dan blijkt door een foute berekening de draagkracht van het dek onvoldoende sterk. Zowel de kosten van het herstel als het missen van opbrengsten door het niet in gebruik kunnen nemen van het parkeerdek zijn gedekte kosten voor de verzekering.

Welk deel van de ondernemers kiest voor deze verzekering?

Daar deze verzekering bedoeld is voor beroepsbeoefenaren met een specifiek beroep is en de verzekering door verschillende beroeps- en bedrijfsorganisaties vereist is, maakt het aantal ondernemers dat kiest voor deze verzekering relatief hoog ( circa 70% ).

Daarnaast geeft een goede verzekering uiteraard ook de mate van professionaliteit van jouw onderneming weer. Iets wat opdrachtgevers graag zien.