Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor Ondernemers
Als ondernemer doe je er alles aan om zorgvuldig te werken. Toch kan er altijd iets misgaan. Een verkeerd advies, een fout in een berekening of een onjuist ontwerp kan grote financiële gevolgen hebben voor jouw opdrachtgever. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) bescherm je jezelf én je bedrijf tegen schadeclaims die voortkomen uit beroepsfouten van jou of je medewerkers.
Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt dekking voor financiële schade (vermogensschade) die ontstaat door fouten tijdens het uitoefenen van jouw beroep. Denk aan:
• onjuist of onvolledig advies
• fouten in ontwerpen of berekeningen
• software of producten die schade veroorzaken bij gebruik
• vergissingen of nalatigheid
De verzekering zorgt ervoor dat jouw opdrachtgever schadeloos wordt gesteld én dat jij niet zelf voor hoge kosten komt te staan.
Beroepsaansprakelijkheid vs. bedrijfsaansprakelijkheid
Veel ondernemers verwarren deze twee verzekeringen. Dit zijn de belangrijkste verschillen:
• De AVB dekt fysieke schade: materiële schade en letselschade.
• Het gaat om schade die jij of je medewerkers veroorzaken bij of aan anderen.
• Deze verzekering is relevant voor vrijwel iedere ondernemer.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
• De BAV dekt vermogensschade door beroepsfouten.
• Denk aan een fout advies, een misrekening of een verkeerd ontwerp.
• Deze verzekering is vooral bedoeld voor beroepen waarbij kennis, advies of berekeningen centraal staan, zoals:
• adviseurs
• boekhouders
• IT‑specialisten
• architecten
• interim managers
• ontwerpers
Op veel BAV’s is de AVB bovendien automatisch meeverzekerd tegen een voordelig tarief.
Wat dekt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Met een BAV ben je verzekerd voor:
• vermogensschade door beroepsfouten
• schade door verkeerd advies of onjuiste berekeningen
• schade door producten of software die je hebt ontwikkeld
• juridische kosten bij een claim
• herstelkosten en gevolgschade
De verzekering zorgt ervoor dat jouw opdrachtgever wordt gecompenseerd én dat jij niet voor hoge kosten komt te staan.
In sommige situaties is het verstandig om naast een BAV ook een rechtsbijstandverzekering af te sluiten, zodat je juridische ondersteuning hebt bij conflicten of schadeclaims.
Verzekerde bedragen
Je kiest zelf welk bedrag je wilt verzekeren. De opties lopen van:
• € 250.000
tot
• € 5.000.000
De keuze hangt af van:
• het risico binnen jouw beroep
• de eisen van opdrachtgevers
• de omvang van projecten
Steeds meer opdrachtgevers stellen een minimumbedrag verplicht.
Daarnaast kun je kiezen voor:
• één schade per jaar
of
• meerdere schades per jaar
Eigen risico
Het eigen risico is het deel van de schade dat je zelf betaalt. Vaak wordt gewerkt met een staffel:
• hoe hoger het eigen risico
• hoe lager de premie
Zo kun je zelf bepalen welk risico je wilt dragen.
Hoe wordt de premie bepaald?
De premie is afhankelijk van:
• jouw beroep
• de branche waarin je werkt
• je omzet
• het wel of niet meeverzekeren van werkgeversrisico
• de hoogte van het eigen risico
Wij vergelijken meerdere verzekeraars zodat jij altijd de beste dekking krijgt voor een scherpe premie.
Voorbeelden van situaties waarin het mis kan gaan
Softwareontwikkelaar
Je ontwikkelt software voor een klant. Door een fout in het ontwerp ligt het werk stil en loopt de opdrachtgever inkomsten mis. Zowel de herstelkosten als de stilstand schade vallen onder de dekking.
Architect
Je ontwerpt een parkeerdek, maar door een rekenfout blijkt de draagkracht onvoldoende. De herstelkosten én de misgelopen opbrengsten zijn gedekte schades.
Hoeveel ondernemers kiezen voor deze verzekering?
Omdat deze verzekering verplicht is binnen veel beroepsgroepen en door brancheorganisaties wordt aanbevolen, kiest ongeveer 70% van de beroepsbeoefenaren voor een BAV.
Daarnaast straalt een goede verzekering professionaliteit uit — iets wat opdrachtgevers waarderen.
Bekijk ook onze andere zakelijke verzekeringen, zoals onze overige verzekeringen