Arbeidsongeschiktheids-verzekering: uitgebreide informatie voor ondernemers in Zeeland
Welk bedrag moet ik verzekeren voor mijn arbeidsongeschiktheids-verzekering?
Bij standaard arbeidsongeschiktheidsverzekeringen wordt ervan uitgegaan dat je maximaal 80% van de gemiddelde omzet over de laatste drie jaar mag verzekeren. Dit geeft een goede indicatie van het inkomen dat je nodig hebt om je levensstijl voort te zetten wanneer je arbeidsongeschikt raakt.
Je kunt er ook voor kiezen een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten die uitgaat van het bedrag dat je nodig hebt om je rekeningen te blijven betalen in geval van arbeidsongeschiktheid — een vaste lasten verzekering. Het voordeel hiervan is dat je kritisch naar je vaste lasten kijkt en precies weet wat je écht nodig hebt.
Zo krijg je een helder beeld van welke kosten doorlopen en welke stoppen wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Dit zorgt voor een verzekering op maat en biedt bovendien mogelijkheden om te besparen op de premie.
De meeste vaste lasten verzekeringen hebben daarnaast een bedrag per maand dat je niet hoeft te verantwoorden bij arbeidsongeschiktheid (bijvoorbeeld € 750,- per maand vrij te besteden).
Wat is het eigen risico van een arbeidsongeschiktheids-verzekering?
Bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen spreken we niet van een eigen risico maar van een eigen risicoperiode, ook wel de wachttijd.
Hiermee wordt de periode bedoeld waarin je nog geen uitkering krijgt maar wel al arbeidsongeschikt bent. Veel ondernemers kiezen voor een periode van één maand (30 dagen) omdat je in die maand nog vaak de betaling ontvangt van de periode waarin je nog wel gewerkt hebt.
De keuze in wachttijd is echter ruim. Zo kan je kiezen voor 30 dagen, 60 dagen, 90 dagen, een halfjaar, een jaar of zelfs twee jaar. Hou er hierbij rekening mee dat hoe langer de wachttijd is die je kiest, hoe lager de premie zal zijn.
Welke uitkeringsduur kies ik voor mijn arbeidsongeschiktheids-verzekering?
De uitkeringsduur van de arbeidsongeschiktheidsverzekering is de periode die de verzekering maximaal uitkeert bij arbeidsongeschiktheid.
Dit houdt dus in dat als je na de gekozen uitkeringsperiode nog ziek of arbeidsongeschikt bent, de uitkering toch stopt. Je bent als ondernemer vrij om te kiezen uit elke uitkeringsduur die beschikbaar is.
Zo hebben de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen de keuze tussen een uitkeringsduur van 2 jaar, 5 jaar, 10 jaar of tot eindleeftijd.
Hoe langer de uitkeringsduur is die je verzekert, hoe hoger de premie zal zijn.
Wat is de uitkeringsdrempel bij de arbeidsongeschiktheids-verzekering?
De uitkeringsdrempel bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is het percentage arbeidsongeschiktheid dat je minimaal moet hebben voordat er een uitkering volgt. De standaarddrempel is 25%. Ben je minder dan 25% arbeidsongeschikt, dan word je als ‘niet arbeidsongeschikt’ beschouwd.
Vanaf 80% arbeidsongeschiktheid word je als volledig arbeidsongeschikt gezien en volgt een uitkering van 100% van het door jou verzekerde bedrag.
Percentages tussen de 25% en 80% worden naar verhouding uitgekeerd. Ben je bijvoorbeeld 55% arbeidsongeschikt, dan ontvang je ook 55% van het verzekerde bedrag.
Bij sommige verzekeraars kun je ervoor kiezen om de standaarddrempel van 25% vrijwillig te verhogen naar een hoger percentage (soms zelfs tot 80%). Je krijgt dan minder snel uitgekeerd, maar de premie wordt hierdoor uiteraard lager.