De
bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wordt ook vaak de aansprakelijkheidsverze-kering voor bedrijven ( AVB ) genoemd
Met de aansprakelijkheidsverzekering verzeker je schades die door jou of je medewerkers worden veroorzaakt aan spullen van anderen en schades die door jou of je medewerkers wordt veroorzaakt aan personen.
Verzekerde bedrag
Vanuit de EU wordt geadviseerd standaard een verzekerd bedrag te kiezen van € 2.500.000,- per schadegeval en € 5.000.000,- per schade jaar. Je kunt er bij meerdere bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen echter kiezen voor een lager verzekerd bedrag ( vanuit kostenoogpunt ) of voor een hoger verzekerd bedrag ( bijvoorbeeld omdat een opdrachtgever hier specifiek om vraagt ).
Eigen risico
Het eigen risico is dat deel van de schade die je zelf moet betalen per schade. Hier wordt vaak voor gekozen omdat dit het aantal schades aanzienlijk verminderd. Wanneer niet iedere 'kleinere' schade hoeft te worden vergoed, daalt het aantal schades waardoor de premie beter betaalbaar blijft. In enkele gevallen kun je zelf kiezen voor de hoogte van het eigen risico. Hierbij geldt dan hoe hoger het eigen risico hoe lager de premie.
De premie
De hoogte van de premie is van een aantal factoren afhankelijk:- De zwaarte van het beroep
- De hoogte van de omzet
- De branches waarin gewerkt wordt
- Het wel of niet meeverzekeren van het werkgeversrisico
- De hoogte van het eigen risico
Wat kan er mis gaan
Je bent aan het werk op een steiger en tikt een hamer aan die hierdoor naar beneden valt. Precies op de auto van de buren van jouwopdrachtgever. Gelukkig zit er niemand in de auto en is alleen het raam beschadigd. De schade bedraagt hierdoor 'slechts' € 225,-. Doordat je een eigen risico hebt van € 250,- zal er vanuit de verzekeraar geen vergoeding volgen.
Had de hamer echter de motorkap geraakt of de net uitgestapte chauffeur, dan had de schade al snel in de duizenden euro's gelopen. In dat geval zou je ook € 250,- eigen risico moeten betalen maar zijn alle hogere kosten voor rekening van de verzekering.
Welk deel van de ondernemers kiest voor deze verzekering
Momenteel kiest 2 van de 3 ondernemers voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Dit aantal stijgt inmiddels door de volgende redenen:Kleinere schade zijn vaak wel op te vangen maar wat als er een schade is die € 50.000,- of meer bedraagt? Hoeveel ondenemers hebben dit alsreserve liggen en welk deel daarvan geeft een dergelijk bedrag graag uit een een veroorzaakte schade?De Belastingdienst beoordeeld jou zelfstandigheid op basis van het gegeven of je voor eigen risico werkt. Daarom is de avb voor zzp'ers een mooie graadmeter dat je ook echt als zelfstandige aan het werk bent.Steeds meer opdrachtgevers eisen van de opdrachtnemers dat zij een passende verzekering hebben voordat zij de opdracht krijgen.